Quanto dinheiro você precisa para que um consultor financeiro valha a pena?
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Normalmente, os consultores que cobram uma porcentagem vão querer trabalhar com clientes que tenham uma carteira mínima decerca de US$ 100.000. Isso faz com que valha a pena gastar seu tempo e lhes permitirá ganhar cerca de US$ 1.000 a 2.000 por ano.
Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer.Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
As taxas fixas normalmente variam de US$ 7.500 (para investimentos abaixo de US$ 499.999) a US$ 55.000 (para investimentos acima de US$ 7,5 milhões). As taxas por hora podem variar de US$ 120 a US$ 300 por hora, dependendo do consultor e da complexidade do projeto.
Dependendo do consultor de patrimônio líquido que você escolher, geralmente você deve considerar contratar um consultor quando tiverentre US$ 50.000 - US$ 1.000.000, mas a maioria prefere começar a trabalhar com clientes quando eles têm entre US$ 100.000 e US$ 500.000 em ativos líquidos.
Este é o caso, apesar de 42% se considerarem planeadores “altamente disciplinados”, o que é mais do dobro da percentagem da população em geral. Mais estranho ainda,70% dos americanos ricos trabalham com um consultor financeiro profissional– e, no entanto, um terço ainda se preocupa com a possibilidade de ficar sem dinheiro na reforma.
Todos precisam de um plano para o seu futuro financeiro, independentemente do seu nível de rendimento atual.Os conselheiros podem ajudar a definir metas realistas e desenvolver estratégias para alcançá-las, como poupar para a aposentadoria ou para a educação de um filho.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- “Você obterá um retorno maior se transferir todos os seus ativos para mim.”
- “Nossa taxa de administração de investimentos é comparável e está alinhada com as taxas de outras empresas de serviços financeiros.”
- “Este produto de investimento é isento de risco.
Aqueles que recorrem a consultores financeiros normalmente obtêm retornos mais elevados e um planeamento mais integrado, incluindo gestão fiscal, planeamento de reformas e planeamento patrimonial. Os autoinvestidores, por outro lado, economizam em honorários de consultoria e obtêm a satisfação de aprender como investir e tomar suas próprias decisões.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Quantos milionários usam um consultor financeiro?
Dos indivíduos com alto patrimônio líquido,70 por centotrabalhar com um consultor financeiro. Você pode comparar isso com apenas 37% da população em geral.
Schwab Wealth Advisory™
Tarifascomeça em 0,80% e a taxa diminui em níveis mais elevados de ativos. Ligue para 866-645-4124 ou encontre um consultor financeiro local para conversar.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
Os especialistas dizem que faz sentido contratar um consultor financeiro nas seguintes circunstâncias:Você não tem tempo ou disposição para administrar suas finanças. Você passa por um acontecimento importante em sua vida, como casamento, divórcio, perda do cônjuge, nascimento de um filho, mudança de residência ou mudança em sua situação profissional.
- Encontre um verdadeiro fiduciário. ...
- Verifique essas credenciais. ...
- Entenda como o consultor é pago. ...
- Procure consultores pagos apenas. ...
- Procure clareza. ...
- Encontre um consultor que o mantenha no caminho certo.
- Maximize seu IRA.
- Contribuição para um 401 (k)
- Crie uma carteira de ações.
- Invista em fundos mútuos ou ETFs.
- Compre títulos.
- Planeje os custos futuros de saúde com um HSA.
- Invista em imóveis ou REITs.
- Qual investimento é certo para você?
Eles usam o cartão de crédito para a maioria das compras
Acontece que muitas pessoas ricas usam plástico na maioria de suas compras. Uma pesquisa recente descobriu que 49% dos americanos com um patrimônio líquido superior a US$ 1 milhão têm um cartão de crédito de recompensas de viagens, em comparação com 23% dos americanos com um patrimônio líquido inferior a US$ 1 milhão.
Um consultor patrimonial – ou gestor patrimonial—é um consultor financeiro licenciado que ajuda indivíduos e famílias com alto patrimônio líquido (HNWIs) a administrar seu patrimônio financeiro. Os consultores de patrimônio trabalham com os clientes para desenvolver estratégias de investimento, planejar a aposentadoria e criar planos de construção de riqueza.
Equivalentes em dinheirosão instrumentos financeiros quase tão líquidos quanto dinheiro e são investimentos populares para milionários. Exemplos de equivalentes de caixa são fundos mútuos do mercado monetário, certificados de depósito, títulos comerciais e letras do Tesouro. Alguns milionários guardam o seu dinheiro em títulos do Tesouro.
No entanto, ser consultor financeiro nem sempre é fácil. Eles enfrentam desafios comoacompanhando as mudanças nas leis e regulamentos financeiros, compreendendo novas ferramentas e tecnologias de investimento e atendendo às altas expectativas de seus clientes.
Quanto dinheiro preciso para me aposentar?
Supondo uma taxa de inflação de 4% e uma taxa conservadora de retorno após impostos de 5%, você deve ter como meta uma meta de poupança deUS$ 1,3 milhãopara financiar uma aposentadoria de 30 anos que começa aos 67 anos. Isso lhe daria uma carteira de investimentos que produz cerca de US$ 50.000 em renda por ano.
- Educação online.
- Bancos, cooperativas de crédito, corretoras e seguradoras.
- Benefícios do empregado.
- Conselheiros Robô.
- Grupos pro bono da indústria.
- Programas governamentais.
- Grupos especializados.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
"Certamente,é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick. “Quando esse relacionamento se torna mais parecido com uma amizade, taxas altas quase sempre significam que o investidor pagará o preço.”
É importante revelar “questões pessoais, por mais embaraçosas que sejam, se forem relacionadas a dinheiro”, diz John Stoj, consultor financeiro da Verbatim Financial em Atlanta.