O que o banco não vai perguntar a você?
Proteja suas informações pessoais: Para verificar sua identidade, seu banco fará perguntas básicas para garantir que está falando com a pessoa correta. No entanto, eles nunca pedirão que vocêdivulgue suas senhas ou seu número PIN no telefone.
Seu banco nunca pedirá que você faça issofornecer informações pessoais confidenciais, como seu número de verificação bancária (BVN), número de identidade nacional (NIN), número de conta ou endereço por telefone, e-mail, SMS ou outros canais. Se alguém alegando ser do seu banco solicitar essas informações, provavelmente é uma fraude.
Crie contas nas grandes agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – para ficar atento a novas contas que não foram abertas por você. Não forneça informações pessoais a estranhos. Isso incluiseu nome, endereço, números de conta bancária e número de Seguro Social. Tenha cuidado com anexos em e-mails.
O cliente é então solicitado a pressionar um número em seu telefone para ser direcionado a um suposto? agente?, que na verdade é um fraudador. Todos os consumidores são lembrados de queos bancos ou a polícia nunca entrarão em contato com você solicitando a senha do seu banco on-line ou para que você transfira dinheiro para uma nova conta por motivos de fraude.
Além disso, você nunca deve compartilhar seus dados bancários pessoais, comoPIN, número do cartão, data de validade do cartão e número CVV(esse é o número de três dígitos que, no caso de Starling, pode ser encontrado no lado direito da faixa de assinatura).
Depósitos de dinheiro incomuns para grandes empresas: Grandes quantias de dinheiro depositadas regularmente em uma conta de uma empresa que normalmente não opera com dinheiro. Contas pessoais com atividades suspeitas: uma conta bancária pessoal criada com um pequeno depósito, mas que regularmente recebe grandes somas de dinheiro.
As bandeiras vermelhas podem incluirvalores ou frequências incomuns de transações, transações com países ou entidades de alto risco ou transações envolvendo um novo cliente sem histórico bancário anterior.
Atividade de crédito incomum, como aumento do número de contas ou consultas. Documentos fornecidos para identificação que pareçam alterados ou falsificados. Fotografia no documento de identidade inconsistente com a aparência do cliente. Informações sobre identidade inconsistentes com as informações fornecidas pela pessoa que abre a conta.
Nossos pesquisadores escolheramWells Fargoporque oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, além de ser um banco global sistemicamente importante e o terceiro maior banco dos EUA. Ter acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana ao atendimento ao cliente por telefone ou on-line torna mais fácil denunciar e responder imediatamente a atividades suspeitas ou fraudulentas .
Existem bancos que não exigem número de Segurança Social, então se você não tem documentos ou não tem número de Seguro Social, ainda é muito possível abrir uma conta. Veja como abrir uma conta bancária sem SSN e por que fazer isso pode torná-lo mais seguro e economizar dinheiro.
O banco pode chamar a polícia sobre você?
Se eles estiverem confiantes de que ocorreu fraude e acharem que o caso é substancial o suficiente para justificá-lo, o banco poderá notificar as agências de aplicação da lei, como o FBI. É claro que a decisão de abrir ou não uma investigação cabe ao órgão responsável pela aplicação da lei envolvido.
As chamadas automáticas às vezes solicitam que você tome uma atitude, como “pressione 1 para falar com um representante ao vivo” ou “pressione 2 para cancelar a assinatura” e assim por diante. Seguindo as instruções, vocêconfirme aos robocallers que você é uma vítima em potencial e convide mais robocalls. Tente evitar qualquer ação.
Os bancos podem precisar verificar informações pessoais se você ligar para eles, mas nunca o contrário. Seu banco nunca solicitará seu PIN, senha ou código de login único ao ligar para você. Os golpistas podem fazer com que qualquer número ou nome apareça no seu identificador de chamadas.
Geralmente,não é seguro compartilhar informações de sua conta bancária, incluindo seu número de roteamento, com alguém que você não conhece.
E-mails protegidos por senhamantenha suas informações financeiras seguras, mesmo que o destinatário não use criptografia de ponta a ponta. Apenas certifique-se de compartilhar a senha com eles por meio de um meio de comunicação diferente – ou pelo menos de um endereço de e-mail diferente.
As informações essenciais incluem o seunome completo, código de classificação, número da conta e, para transferências internacionais, detalhes adicionais como IBAN, código SWIFT/BIC e endereço bancário. Esses detalhes garantem a precisão e segurança das transações, reduzindo o risco de erros ou atividades fraudulentas.
Os bancos relatam indivíduos que depositam US$ 10.000 ou mais em dinheiro. O IRS normalmente compartilha atividades suspeitas de depósitos ou retiradas com autoridades locais e estaduais, diz Castaneda. A lei federal se estende às empresas que recebem fundos para comprar itens mais caros, como carros, casas ou outras comodidades importantes.
Nos Estados Unidos, os depósitos em dinheiromais de US$ 10.000são relatados. Os relatórios são usados para identificar padrões de atividade suspeitos; o depósito não é ilegal em si. É também relatado um padrão de depósitos que parece concebido para evitar os requisitos de reporte.
A regra dos $ 10.000
Conforme mencionado, as leis em torno de depósitos de mais de 10.000 dólares foram criadas para dissuadir atividades terroristas e crimes com motivação financeira, como lavagem de dinheiro.
Transações suspeitas são qualquer evento dentro de uma instituição financeira que possa estar relacionado a fraude, lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou outras atividades ilegais. As transações suspeitas são sinalizadas para serem investigadas, mas muitas transações suspeitas são simplesmente falsos positivos.
Os bancos monitoram sua conta?
Os caixas de banco podem tecnicamente acessar sua conta sem sua permissão. No entanto, os bancos implementam medidas de segurança para proteger os seus dados pessoais e dinheiro porque o acesso à conta é totalmente registado e monitorizado.
As atividades incomuns são mais nebulosas do que os sinais tradicionais de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outros crimes financeiros. Exemplos podem incluirgrandes transações inesperadas, um aumento repentino na atividade da conta, atividade fora do suposto uso de uma conta ou qualquer outra coisa que pareça fora do comum.
Dito isto, os levantamentos de dinheiro estão sujeitos aos mesmos limites de reporte que todas as transações. Se você retirar$ 10.000 ou mais, a lei federal exige que o banco relate isso ao IRS em um esforço para prevenir a lavagem de dinheiro e a evasão fiscal.
O relatório é feito simplesmente para ajudar a prevenir fraudes e lavagem de dinheiro. Você não tem nada pelo que perder o sono, desde que não esteja fazendo nada ilegal. Os bancos são obrigados a informar quando os clientes depositammais de US$ 10.000em dinheiro de uma vez. Um Relatório de Transação de Moeda deve ser preenchido e enviado ao IRS e ao FinCEN.
Smurf envolvedividir grandes somas de dinheiro em quantias menores e mais facilmente ocultáveis de fundos obtidos ilegalmente para evitar a detecção pelas autoridades, enquanto a estruturação envolve o depósito deliberado de dinheiro em quantias menores para evitar exigências de relatórios.
